2025 최신 · 담보 구조 한눈에
자동차보험 담보 총정리｜필수 보장과 추천 조합 가이드
담보가 많아도 핵심은 명확합니다. 대인Ⅰ·Ⅱ·자상·무보험차 상해를 중심으로 특약을 맞춤 구성하면 보험료는 아끼고 보장은 탄탄해집니다.
자동차보험 담보 구조
자동차보험 담보는 크게 세 축으로 정리됩니다.
- 배상책임 담보: 내가 남에게 끼친 손해 보상
- 상해 담보: 나·가족·동승자의 신체 피해 보장
- 특약: 운전 조건에 맞춘 보험료 절감/보장 강화
대인배상Ⅰ (의무 담보)
법으로 반드시 가입해야 하는 책임보험입니다.
- 사망: 최대 1억 5천만 원
- 부상: 상해 등급별 50만 원 ~ 3천만 원
- 미가입 시 과태료·형사처벌 대상
대인배상Ⅱ (강력 권장)
대인Ⅰ의 보장 한도를 초과하는 피해액을 보장합니다.
- 대부분 무한 가입 가능
- 실사고 피해액이 수억 원대인 경우가 많아 사실상 필수
자손 vs 자상 (자기신체사고 vs 자동차상해)
자기신체사고(자손)
- 정해진 금액 한도로 보장 (사망·부상·후유장해 정액)
- 위자료·휴업손해 제외 → 보험료는 저렴
자동차상해(자상)
- 실제 치료비 전액 + 위자료 + 휴업손해 + 장해손실수익
- 과실 100% 사고도 보장
- 👉 보험료 차이가 크지 않아 자상 권장
무보험자동차상해
상대방이 의무보험만 가입했거나 무보험·뺑소니 차량일 때 나와 가족의 피해를 보장합니다.
- 보장 한도: 일반적으로 2억 원 이상
- 예측 어려운 리스크에 대한 필수 안전망
특약 담보
보험사별 선택 담보로 운전 습관·여건에 따라 유리하게 구성합니다.
- 다른 자동차 운전 담보: 내 차 외 운전 시 보장
- 운전자 범위 한정: 범위를 좁혀 보험료 절감
- 마일리지 특약: 주행거리 적으면 환급/할인
- 블랙박스 특약: 설치 시 보험료 할인
⚠ 특약 조건을 위반하면 보장이 안 될 수 있으니 약관 확인이 필수입니다.
추천 가입 조합
| 담보 | 가입 권장 여부 | 설명 |
|---|---|---|
| 대인배상Ⅰ | 필수 | 법적 의무 |
| 대인배상Ⅱ | 강력 권장 | 사실상 필수, 무한 보장 추천 |
| 자동차상해 | 권장 | 자손 대비 보장 폭 넓음 |
| 무보험자동차상해 | 필수 | 무보험·뺑소니 사고 대비 |
| 특약 | 선택 | 운전 습관·조건에 맞춤 활용 |
자주 묻는 질문(FAQ)
Q1. 자손 대신 자상으로 꼭 가입해야 하나요?
A1. 보험료 차이가 크지 않은데 보장 폭은 넓어 자상이 유리합니다.
Q2. 무보험자동차상해는 생략 가능할까요?
A2. 권장하지 않습니다. 상대가 의무보험만이거나 뺑소니면 보장 공백이 생깁니다.
Q3. 어떤 특약이 실속 있나요?
A3. 마일리지·블랙박스 할인은 실사용절감 효과가 크고, 운전자 범위 한정은 요율 절감에 유리합니다.
마무리
자동차보험 담보는 사고 시 생활을 지켜주는 안전장치입니다. 대인Ⅰ·Ⅱ·자상·무보험차 상해를 중심으로, 특약은 운전 패턴에 맞춰 똑똑하게 선택하세요.