전세 사기 위험이 커진 요즘, 전세보증보험은 선택이 아니라 **필수 안전장치**가 되고 있습니다.
하지만 2026년부터 보증금 기준, 주택 산정 방식 등이 달라지면서 **보증 가능 여부와 보증료 계산 방식도 복잡**해졌습니다.
이 글에서는 전세보증보험을 준비 중인 분들을 위해 2026년 기준 조건, 신청 절차, 보증료 계산까지 전체 흐름을 쉽고 빠르게 정리해 드립니다.
보증보험, 이런 경우 꼭 고려해야 합니다
전세 계약 시 아래 항목 중 하나라도 해당된다면 보증보험 가입을 강력히 권장합니다.
- 집주인과 연락이 자주 안 됨
- 전세금 1억 이상
- 감정가보다 싼 전세
- 확정일자만 받았고 보험은 미가입
- 신축 다세대나 빌라 계약
2026년 기준, 보증보험이 달라졌습니다
기존에는 감정가 기준이 적용됐지만, 2026년부터는 공시지가 + 건물시가표준액 × 1.4 기준이 우선 적용됩니다.
| 항목 | 2025년 이전 | 2026년 변경 내용 |
|---|---|---|
| 주택가격 기준 | 감정가 중심 | 공시지가 + 시가표준액 × 1.4 |
| 보증금 인정 범위 | 주택가액의 90% | 공시가격 기준 126% 이내 |
| 필수 요건 | 계약서 + 확정일자 | 전입신고 + 확정일자 + 공인중개 계약 |
| 보증기관 | HUG 위주 | HUG / HF / SGI 선택 가능 |
실제 보증료 계산 예시
계산식은 단순하지만, 적용 조건에 따라 실제 비용은 크게 달라집니다.
예시)
- 보증금: 1억 8000만 원
- 보증료율: 0.11%
- 기간: 2년
- 할인율: 20% (모바일 신청 + 청년)
👉 계산 결과: 1.8억 × 0.0011 × 2 × 0.8 = 약 316,800원
보증기관, 어떻게 선택할까?
| 기관 | 특징 |
|---|---|
| HUG | 모바일 신청 간편, 서류 간소화 |
| HF | 전세대출 연계 강점, 신혼·청년 혜택 |
| SGI 서울보증 | 보증금 한도 큼, 수도권 고가 전세 유리 |
한눈에 보는 요약 정리
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 가입 가능 기준 | 공시지가 + 시가표준액 × 1.4 이내 |
| 보증금 인정 한도 | 공시가격의 126% 이하 |
| 계약 필수 조건 | 전입신고, 확정일자, 공인중개사 중개 |
| 보증료율 | 0.10% ~ 0.18% |
| 할인 조건 | 모바일, 청년, 신혼, 다자녀 가구 등 |
| 보증기관 선택 | HUG / HF / SGI 서울보증 |
| 신청 방법 | 모바일 앱, 금융기관, 대면 신청 등 |
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 보증보험은 모든 전세에 가입 가능한가요?
아닙니다. 보증금과 주택가액 기준을 충족해야 가능합니다. 개인별 조건에 따라 달라질 수 있습니다.
Q2. 전세대출 없이도 보증보험만 가입할 수 있나요?
HF는 전세대출과 연계되어야 가능하지만, HUG와 SGI는 단독 가입도 가능합니다.
Q3. 보증료는 납부 후 환불이 가능한가요?
보증 개시 전 해지 시 일부 환불 가능하나, 개시 후 환불은 제한적입니다.
Q4. 빌라나 다가구 주택도 가능한가요?
가능합니다. 단, 심사 기준이 더 까다롭고 보증료율도 더 높을 수 있습니다.
마무리 정리
2026년 전세보증보험은 제도는 강화됐지만 그만큼 조건도 까다로워졌습니다.
계약 전 단계에서부터 공시지가 기준, 보증금 한도, 서류 요건 등을 미리 체크해보지 않으면 가입이 거절될 수 있습니다.
또한 보증기관마다 차이가 있으므로, **대출과 연계한 설계가 필요한 경우**와 **단독 가입만 원하는 경우**를 구분하여 준비하시길 추천드립니다.
