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자동차보험 담보 총정리｜필수 보장과 추천 조합

자상·자손·대인·무보험·특약까지 한눈에 비교하고, 실전에서 바로 쓰는 가입 조합을 확인하세요.

🚘 자동차보험은 단순히 의무가입을 넘어서 내 삶과 가족을 지키는 안전망입니다.
하지만 담보가 다양해 어떤 것을 꼭 챙겨야 할지 헷갈리는 분들이 많죠.
👉 이번 글에서는 자동차보험 담보별 특징과 꼭 필요한 조합을 알기 쉽게 정리했습니다.

자동차보험 담보의 기본 구조

자동차보험은 크게 세 가지 축으로 나눌 수 있습니다.
- 배상책임 담보: 내가 남에게 끼친 손해를 보상
- 상해 담보: 나와 가족, 동승자의 신체 피해 보장
- 특약: 특정 조건에서 보험료 절감 또는 보장 강화

자동차손해배상보장법에 따라 반드시 가입해야 하는 담보입니다.
- 사망: 최대 1억 5천만 원
- 부상: 상해 등급별 50만 원 ~ 3천만 원
👉 미가입 시 과태료가 부과되며, 사고 발생 시 피해자 보호를 위해 꼭 필요합니다.

대인Ⅰ에서 보장 한도를 초과하는 피해액을 보상합니다.
- 대부분 무한 가입 가능
- 실제 사고 피해액이 수억 원까지 발생할 수 있어 사실상 필수 담보입니다.
👉 대인Ⅰ만으로는 부족하므로 반드시 추가 가입을 권장합니다.

자손
- 내 과실 사고도 정해진 금액 한도로 보장
- 사망·부상·후유장해를 정액 보상
- 위자료·휴업손해는 제외
👉 보험료는 저렴하지만 보장 범위가 좁습니다.

자상
- 치료비 전액 + 위자료 + 휴업손해 + 장해손실수익까지 보장
- 과실 100% 사고도 보장
👉 연간 보험료 차이가 크지 않아 대부분 자손보다 자상 가입을 권장합니다.

상대방 차량이 의무보험만 들었거나, 무보험·뺑소니 차량일 경우 나와 가족의 피해를 보장합니다.
- 보장 한도: 2억 원 기준
👉 불시에 발생하는 상황에서도 든든한 안전망이 되므로 꼭 챙기셔야 합니다.

보험사별로 제공되는 선택 담보입니다.
- 다른 자동차 운전 담보: 본인 소유 차량이 아닌 경우에도 보장
- 한정 특약: 운전자 범위를 제한해 보험료 절감
👉 단, 특약 조건을 위반하면 보장이 안 될 수 있으니 주의가 필요합니다.

🚦 자동차보험 담보는 단순히 ‘있으면 좋은 옵션’이 아니라, 실제 사고 시 삶을 지켜주는 안전장치입니다.
👉 대인Ⅰ·Ⅱ, 자상, 무보험자동차상해는 꼭 챙기고, 특약은 상황에 맞게 선택하세요.
현명한 담보 선택이 보험료 절감과 안전을 동시에 지켜줍니다.